二、当前金融改革面临的主要问题
当前我国经济增长较快，金融在优化社会资源配置、促进经济又好又快增长中的作用越来越重要。但同时，我国金融改革与发展还面临不少困难和问题，突出表现在以下几个方面。
（一）国有商业银行股份制改革具有长期性、复杂性和艰巨性
国有商业银行股份制改革目前取得的成效仍属于初步的、阶段性的。从银行内部看，三家改制银行的公司治理尚需规范，经营机制转换不彻底；内部控制与风险管理体系尚需进一步完善，金融案件时有发生；高素质的经营管理人才缺乏，创新不足，同质化、低水平竞争现象比较突出；增长方式粗放，利差收入仍是商业银行利润的主要来源，部分商业银行信贷投放增长偏快，风险隐患增加。从银行外部环境看，我国加入世界贸易组织后过渡期基本结束，金融业进一步对外开放，国有商业银行将面临更加严峻的市场竞争；同时，经济结构的不断调整，有可能增加商业银行信贷风险；与市场经济相适应的金融法制建设尚待完善，社会诚信体系建设刚刚起步。总之，与国际先进银行相比，我国国有商业银行的经营环境、经营管理水平和整体竞争力还有相当大的差距，对今后一段时期国有商业银行深化改革可能遇到的问题和困难要有充分的估计，对深化改革的紧迫性、长期性、复杂性和艰巨性要有更清醒的认识。
（二）农村金融体系的结构与运作机制不适应市场需要
解决好“三农”问题，是我国经济改革与发展的重中之重。但目前农村金融体系的结构和运作机制与解决“三农”问题对金融服务的需求相比，还有相当大的差距。一是相当一部分农村信用社仍然存在经营粗放、管理薄弱、盈利能力较低、风险较大等问题。二是农业银行不良资产比例高、经营效益低，支持“三农”的商业金融主体作用发挥得不够充分。三是农村资金仍然存在外流现象，政策性支农贷款风险补偿、分担和转移机制不完善，农村担保机制不健全，农业保险尚未发展。四是适应农民生产与生活需求的金融产品与金融组织创新不够，农民贷款难的问题没有根本解决。
（三）金融宏观调控面临的深层次矛盾还没有得到根本解决
目前，金融宏观调控仍然面临一些突出矛盾和问题。一是经济结构性矛盾突出对金融宏观调控形成较大压力。消费率较低已经成为影响经济协调平稳发展的突出问题。二是国际收支不平衡导致的货币政策自主性下降。国内流动性过剩，货币供应量和信贷投放增加较多，价格稳定面临潜在压力。三是金融市场发展不平衡，金融市场体系不健全，导致金融运行的市场基础不稳固，直接融资比例低，资源配置效率不高，货币政策传导不畅。
三、进一步深化金融改革、加强金融宏观调控的主要措施
