（三）合理确定贷款期限。对于个人生产经营贷款，应综合考虑不同贷款项目生产周期和借款人还款能力等因素，灵活、合理地确定个人信用贷款期限。禁止人为缩短贷款期限，坚决摒弃只考虑银行自身考核需要贷款不跨年度等不科学做法。个人消费贷款的期限可根据消费种类、借款人综合还款能力、贷款风险等因素由借贷双方协商确定。个人生产经营贷款的期限应当与生产经营周期相匹配，一般设定在1年以内，原则上不超过2年，不得人为缩短期限；个人消费贷款的期限应根据客户的职业和收入状况确定，可参照汽车消费贷款的相关规定，最高不超过5年。
（四）区别对待，合理确定利率水平。实行贷款利率定价分级授权制度，法人机构应对分支机构贷款权限和利率浮动范围一并授权。分支机构应在主管行规定范围内，根据贷款利率授权，综合考虑借款人信用等级、贷款金额、贷款期限、资金及管理成本、风险水平、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素，在浮动区间内进行转授权或自主确定贷款利率。
（五）采取灵活多样的贷款发放方式。按照“方便客户、灵活多样、覆盖风险”的原则，因地制宜，积极探索、创新适合城乡居民个人实际、可操作性强的贷款发放方式。可在授信额度内采取“一次授信、随用随贷、循环使用”的方式发放贷款。同时，积极推广使用信用卡，探索把个人信用贷款与银行卡功能结合起来，充分运用贷记卡技术与经验。
三、推进措施
（一）建立个人信用贷款的“绿色通道”。在法律要素齐全、风险可控的前提下，各银行业金融机构应不断简化贷款流程和手续，缩短审批时限，在每个区域的指定网点开设“个人信用贷款专营柜台”或成立“个人信用贷款中心”，实现一站式服务。
（二）建立健全个人信用贷款的风险控制和补偿机制。各银行业金融机构应不断规范和完善个人信用贷款相关制度和流程，保证程序到位、管理到位、风险控制到位。严格执行贷款“三查”制度，注重落实贷前的调查分析、贷中的审批制度执行和贷后的资金用途监管，实行审、贷、管相分离，增强内部控制机制效能。各级政府应建立个人信用贷款扶植基金，对个人信用贷款予以风险补偿。
（三）建立健全个人信用贷款业务激励约束机制。各银行业金融机构在开展个人信用贷款业务时，应建立完善的激励约束机制。按照责、权、利相结合原则，建立健全城乡个人信用贷款绩效评估和贷款管理责任考核制度，进一步明确客户经理和有关人员的责任。加强对个人信用贷款发放和管理各环节的尽职评价，对违反规定办理贷款的，应严格追究责任；对尽职无错或非人为过错的，应减轻或免除相关责任。对个人信用贷款出现不良贷款的，应当设立可容忍度，在容忍度以下，不追究经办机构和个人的责任。
